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快速掌握合同要点,把握理赔重点

添加时间:2018-08-22 15:19:50   浏览次数: 次    【 】   打印   关闭窗口

 快速掌握合同要点,把握理赔重点

 

    理赔对于普通消费者来说是一个比较令人畏惧的事情,一是很多人听说理赔不容易,另外也确实不清楚自己都有什么保险,如果您不知道自己的保险都保些什么,显然在发生风险的时候,就不会意识到自己能得到什么样的赔偿,也就不会有意识地去准备相应的资料,最后在理赔的过程中,因为这些证明资料准备的偏差或者缺失,导致理赔不顺利。
    今天我来教大家一种方法,快速掌握您手中保险合同的要点,做出相应的记录,让自己在心里很清晰地知道自己到底有哪些保障,哪些风险不怕,从而去了解,如果出现问题,应该保留哪些资料。

到底如何迅速了解自己的保险管些什么?我教大家一个简单的方法,直接去看“保险责任”这一栏,虽然作为保险从业者需要把条款从头到尾全部研读完,但是作为消费者,先记住保险责任就已经很好了,足够您掌握自己的保障要点。

每一个保险产品的条款都有保险责任这一段落,您需要从中看清楚以下两部分,一是保什么?二是赔什么?保什么是指发生什么事情的时候保险就用上了。一般是身故(也就是我们常说的死亡)、重大疾病,意外残疾、意外身故、住院医疗、意外受伤治疗、门诊。赔什么是指发生了这些事的时候怎么赔?是报销费用,还是额外按照一个什么样的保额赔付一笔钱,各位一定要记住这两种方式的差异,一个是报销你的费用,一个是额外给你一笔钱,记住这两点就已经能让您很好的理赔了。

现在我把具体方法教给大家,拿一张白纸,从正中由上到下画一条长长的竖直线,把这张白纸一分为二,分成左右两边,在左边的空白处从上到下写七行字,这七行字就是刚刚说的保什么。第一行写身故,第二行写重大疾病,第三行写意外残疾,第四行写意外身故,第五行写住院医疗,第六行写意外受伤治疗,第七行写门诊。右边的空白处对应左边的这七行,前四行写上“赔付”两个字,后三行写上“报销”两个字,暂且这么分七行就够用了,其实还有些产品比较细,可以报销身故运送遗体等费用,这些暂且不管,先抓大头就好了,抓对您最重要的部分

保什么

怎么赔

身故

赔付

重大疾病

赔付

意外残疾

赔付

意外身故

赔付

住院

报销

意外受伤治疗

报销

门诊

报销

    下面就该您辛苦了,翻书时刻来临,拿出您所有保单,翻开后面都是有条款的,在每一个条款下面都能找到“保险责任”这一栏,您也一定会在保险责任这一栏看到保什么,是身故、重大疾病、意外身故还是意外残疾,看到哪一个就找到左边相应的那一行,在右边记下来您看到产品条款中的额度。

    比如我翻开一张保单,身故写的30万,那我就在第一行的右边,赔付后面写上30万,又翻开一张保单,写的意外身故30万,就在第四行意外身故对应的右边赔付后面写30万,然后又翻开一张保单,写着身故10万,再记到第一行右边赔付之后,在30万后面再写上10万。最后把这些数字都加起来,七行全加完之后就能看到每一行到底是赔多少,或者报销多少。赔付的不管报销,报销的不管赔付,各管各的,但是如果这七行当中还有空着的,就说明您根本就没有这一行的保障,就要再想想有没有别的诸如社保或者单位给的其他保障,可以弥补这七行中的空白,空白的地方就是保障缺失的地方。
    接着来说说,有了这页纸之后(这张纸别扔了,以后就跟保险单放在一起,有什么变化就往这页纸上来调整更改),怎么能够让您进一步掌握理赔的要点呢?这页纸左边七行的描述,就是事件发生的性质,要得到任何一行的理赔,就得先确认它是不是属于左边哪一行性质,然后要向保险公司提交相应的证明资料。
    比如想理赔重大疾病,就要提交重大疾病的诊断证明、病理报告或者核磁报告;又比如住院了,想对住院的费用进行报销,就得先证明我住院了,提交住院的病例、诊断证明、出院小结等;再比如意外门诊,需要向保险公司证明发生意外的相关证明和就诊的诊断证明,门诊病历等等。

然后再说右边,写着赔付的就是得给钱,我只要将证明资料交上去,验证无误,保险公司会算到底要赔付多少钱,我只要把银行卡信息给保险公司就行了,如果是报销的话还要多一个步骤,就是在提交各种证明资料之后,还得把报销的相关单据交给保险公司,你要报销哪些费用,就得拿出相应的发票等凭证,所以您拿钱换回来的这些资料、发票、凭证、大小明细都不能丢,因为这些资料丢了医院是不能重新开的,丢了原件的话保险公司就没法报销,类似的情形发生过不少。

最后我们来用实际案例总结一下今天所说的这些内容。比如说阑尾炎手术住院了,那我首先要琢磨,事情性质属于七行里的哪一行?既然我人活着,就不叫身故,显然也不是重大疾病,那么阑尾炎算不算意外呢?在这里顺便补充一个小知识,有不少人对意外和疾病的定义比较迷惑,我给大家介绍一个简单的分辨方法,就是把意外大致理解为受伤,从通俗的角度上来讲我受伤了,那就是发生意外了,这样大家能分辨出意外和疾病了吧?

阑尾炎不是受伤,是我自己病了,那就属于疾病,它既不是身故也不是重大疾病,跟意外也没有关系,那七行里头也就剩第五行住院和第七行门诊,那我就要看关于这两行有多少额度可报销,如果这两行压根为零,那也就别想了,单据也不用保留了,如果有额度可报销,那就要向保险公司去证明。第一,阑尾炎住院了,前面说的诊断证明、住院病历、出院小结都用得上;第二,能报销多少钱?我住院时每一次在窗口交钱之后医院给我的费用单据明细,也都要交给报销公司,就是以上这两份东西,一个用来证明我阑尾炎住院了,一个用来证明我花了多少钱,就能很轻松得到理赔,

在这里要特别提醒一句,今天教给大家的这些不仅仅是让各位学会准备资料,其实还隐藏着一个很重要的逻辑,就是一切理赔都要先在左边七行确定事件的性质,这个确定的过程可能会受到您自身报案和说明过程的影响。所以如果是意外发生,一定要学会保存好证据,有的意外极为偶然。你要学会拍照留证,学会如何向人证明,也就是就诊的时候一定要说清楚,千万别以为只要住院了,医生就能说清楚你是意外还是疾病。

各位听到这可能不信,觉得意外就是意外,疾病就是疾病,你刚才还说了受伤就是意外,我举个大家都好理解的案例,有一个人腰部突然扭伤了,剧痛,都动不了下不了床,去医院就直接开始诊断,只说他腰疼,没有强调扭伤的过程,你觉得这样的腰痛属于哪一行?

其实就像这种腰部扭伤,疼痛难忍。导致无法正常生活的,查出来几乎都是腰椎间盘突出,甚至伴随有腰椎压缩性骨折,即便是住院了,但它正好属于住院保险里免赔的项目,腰椎盘突出是免赔的,你理赔不了,这个时候再去强调自己是意外扭伤,是因为剧烈运动在家里滑到,摔倒扭伤,但是你的门诊入院说明包括住院病历上都没写这些,而医院也不会给你改病历,即便改了保险公司也不承认改过的病历。所以从一开始你心里就要清楚,这是要通过意外的事件来理赔,就应该留下相关的证明照片还有旁人的证明等证据,到医院的时候清晰地表述疼痛的原因,比如是因为我今天从床上起来一伸脚踩到什么东西,滑到摔伤,或者今天下楼跑步的时候跟其他人撞上了导致腰扭伤等等,说清楚了这些情况,医生就会将其写在你的住院和门诊的病历里,保险公司是承认这个过程的,只要确认你不是陈旧性椎盘脱落,陈旧性压缩性骨折,是有可能理赔成功的,我就赔付过相关的案例。

当然如果有一个特别专业的人士,能从一开始发生问题时就介入提供服务,可能这些问题根本就不用去考虑,专业人士会反复提醒你,哪些资料是极其重要不能丢失的,应该怎么跟医生来说明这个事情。但是目前大多数保险消费者还不能意识到保险人员专业服务的价值,而且自己又没有理赔的正确逻辑思维,就非常容易产生理赔难的体验感受,希望今天的分享能让大家吸收到一些有用的知识,检视好自己的保单。罗列分类统计好总纲,记住要点。在发生风险的第一时间,意识到自己是有相应保险的。并能学会有意识地准备相应的材料,同时也知道跟医生应该怎么说,另外您也应该认真地思考,是不是需要配备一个专业的保险服务人员,尤其是在理赔环节可以给您提供及时妥善的理赔服务。

 

供稿人:寿险事业部 耿渝蓉


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